O varejo atual está cada vez mais dinâmico e diversificado, exigindo grande atenção dos lojistas em vários aspectos. Eles devem adotar várias estratégias, como oferecer opções de pagamento a prazo, com destaque para o crediário digital.

Mas, diante da recente evolução tecnológica e das novas demandas do mercado, surge uma questão importante: o crediário digital tem potencial de substituir os métodos tradicionais de crédito?

Neste artigo, vamos comparar essas duas abordagens, destacando seus impactos operacionais, financeiros e na experiência do cliente.

Se você é gestor ou dono de loja, este guia é essencial. Ele vai lhe ajudar a tomar a melhor decisão para o seu negócio. Vamos lá?

O consumidor está mais exigente! Sua loja precisa se adaptar!

Nos últimos anos, o comportamento dos consumidores mudou radicalmente. Com a tecnologia e a digitalização as pessoas se tornaram mais exigentes em várias questões.

Hoje, não basta só ter um bom produto; a experiência que o comprador terá também conta e precisa ser rápida, prática e personalizada.

Aliás, você sabia que o consumidor brasileiro e de outros países da América Latina são os mais exigentes do mundo na hora de fazer suas compras?

Segundo relatório global CX Trends 2023, 74% dos entrevistados destes países disseram que uma única experiência ruim de compra é motivo para procurarem a concorrência. A média global ficou em 52%.

Outro destaque do relatório cita a experiência de compra. Entre os entrevistados, 81% a consideram como algo muito importante e decisivo.

E, parte dessa experiência está na hora do pagamento. Uma pesquisa da Mastercard, citada pela Varejo S.A, destaca que 89% dos brasileiros estão abertos a testar novas possibilidades.

Além disso, 53% dos brasileiros se sentem confortáveis usando novas tecnologias, enquanto 42% estão moderadamente dispostos a usar as inovações, e apenas 5% ainda não se mostram confortáveis.

E, dentre os avanços, o crediário digital é protagonista. Conforme reportagem do Valor Investe, o BNPL é o terceiro meio de pagamento mais aceito no comércio on-line, atrás apenas do cartão de crédito e do Pix.

Mas o que, de fato, ele é? Como se diferencia dos métodos tradicionais? Continue a leitura e entenda as diferenças!

O que é crediário digital?

É uma evolução dos modelos tradicionais de parcelamento, caso dos muito conhecidos carnês.

Ele segue o modelo Buy Now, Pay Later (BNPL) e é baseado no uso de plataformas digitais para:

• Realizar a análise de crédito;
• Formalizar contratos;
• Gerir pagamentos;
• Realizar cobranças.

Toda essa gestão ocorre de forma eletrônica, segura e integrada.

Vale destacar uma pesquisa da Juniper Research. Ela cita que o volume de transações realizadas via BNPL deverá crescer significativamente, passando de US$ 334 bilhões em 2024 para US$ 687 bilhões em 2028.

Em muitos casos, essa solução está conectada a ERPs, sistemas de gestão financeira e bancos de dados, otimizando a operação e reduzindo riscos.

Métodos tradicionais de crédito ainda são válidos?

Os métodos tradicionais envolvem a concessão de crédito diretamente pela loja ao consumidor, normalmente com:

• Análise manual do perfil do cliente;
• Registro em papel ou planilhas simplificadas;
• Cobrança feita pela própria equipe da loja.

Embora bastante comuns, principalmente em comércios de pequeno e médio porte, esses métodos podem apresentar limitações significativas, o que podem gerar dificuldades de gestão e perda de clientes.

Comparação de crediário digital e métodos tradicionais

O cliente que quer fazer compras, mas não pretende usar seu limite do cartão de crédito ou está procurando taxas atraentes para comprar a prazo, tem uma excelente alternativa no crediário.

Mas qual opção escolher? Vamos apresentar os principais aspectos que diferenciam tais opções:

Agilidade e eficiência operacional

• Crediário digital: automatiza o processo de concessão de crédito, com aprovação rápida e integração com sistemas;
• Método tradicional: exige tempo da equipe, avaliações manuais e preenchimento de formulários, o que pode atrasar vendas.

Experiência do cliente

• Crediário Digital: oferece conveniência e praticidade, com aprovação em minutos, contratos digitais e menos burocracia;
• Método tradicional: pode gerar frustração do consumidor, devido à demora e excesso de etapas.

Custos operacionais

• Crediário digital: reduz custos com papelada em excesso, equipe de cobrança e erros operacionais;
• Método tradicional: pode elevar os custos com inadimplência, recursos humanos e processos manuais.

Antecipação de vendas e fluxo de caixa

• Crediário digital: permite antecipar os recebíveis com taxas competitivas, melhorando o fluxo de caixa;
• Método tradicional: dependendo do modelo, não há a possibilidade de antecipação do crédito, comprometendo a liquidez.

Taxa de deságio

• Crediário digital: normalmente apresenta taxas de deságio menores devido à segurança e previsibilidade dos pagamentos;
• Método tradicional: riscos mais altos podem elevar a taxa de deságio ou dificultar o acesso a serviços de antecipação.

Gestão e controle

• Crediário digital: oferece dashboards, relatórios automáticos e monitoramento em tempo real, facilitando a gestão dos dados;
• Método tradicional: controle limitado e suscetível a erros humanos.

Diante do apresentado até aqui, a digitalização do crediário possui algumas vantagens importantes sobre os métodos tradicionalmente adotados por muitos lojistas:

• Redução de inadimplência;
• Menor carga administrativa;
• Profissionalismo na cobrança;
• Agilidade e modernidade na compra;
• Integração com outros sistemas.

E então, qual opção escolher?

A escolha entre a opção de crediário digital e os métodos tradicionais de pagamento depende de algumas variáveis:

• Perfil do público;
• Estrutura da loja;
• Objetivos de crescimento.

Se a sua loja busca escalabilidade, eficiência e maior capacidade de controle financeiro, o crediário digital é claramente a melhor opção.

Já os métodos tradicionais podem ainda ter espaço em regiões com menor acesso digital ou em relações muito pessoais entre vendedor e cliente.

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